גיוס מומחה Google Ads מהפיליפינים: עלויות, ניסיון ותהליך סינון ב-2026

גיוס מומחה Google Ads מהפיליפינים מתאים לעסק שמנהל פעילות ממומנת רציפה וצריך איש מקצוע ייעודי, אך אינו חייב שכל האסטרטגיה והקופירייטינג יתבצעו בעברית. לפי מודעות דרושים מאומתות ושערי ייחוס מנובמבר 2026, שכר חודשי שפורסם למומחים פיליפינים נע בין כ-3,233 ל-7,956 ₪, לעומת טווחי שכר של 12,000–45,000 ₪ למנהלי PPC בישראל, בהתאם לוותק ולאחריות. הפער הישיר עשוי להגיע לכ-73%–83%, אך החלטה נכונה חייבת להתבסס על העלות הכוללת, איכות המדידה, ניסיון בסוג הקמפיינים הרלוונטי ויכולת לעבוד עם צוות ישראלי.

בשורה התחתונה, אין לגייס לפי תעודת Google Ads או מחיר בלבד. מועמד מתאים צריך להוכיח שהוא יודע לאבחן חשבון, לבנות מעקב המרות, להסביר החלטות תקציביות ולחבר בין CPA, ROAS ורווחיות. יש להשאיר בידי הצוות הישראלי בעלות על מסרים בעברית, הבנת קהל ורגולציה מקומית, ולהעניק למומחה המרוחק אחריות תפעולית ואנליטית מוגדרת. עודכן לאחרונה: 5 בנובמבר 2026. מאת ברק יוניוב, מומחה בעל יותר משמונה שנות ניסיון בגיוס עובדים מהפיליפינים לעסקים ישראליים.

מה עושה מומחה Google Ads מהפיליפינים בפועל?

מומחה Google Ads מרחוק אחראי להפוך תקציב פרסום למערכת מדידה, ניסוי ואופטימיזציה — לא רק להעלות מודעות ולשנות הצעות מחיר. תחומי האחריות כוללים מחקר מילות מפתח, בניית מבנה חשבון, כתיבת וריאציות באנגלית, ניהול קהלים ושלילות, חלוקת תקציב, בדיקת שאילתות חיפוש, ניתוח Quality Score, מעקב אחר Impression Share והפקת דוחות שמסבירים מה השתנה ומדוע. בתפקיד מתקדם נכללים גם GA4, Google Tag Manager, Enhanced Conversions, ייבוא המרות אופליין, Merchant Center וחיבור נתוני CRM.

הניסיון הדרוש משתנה לפי סוג הקמפיין. Search דורש שליטה בכוונת חיפוש, מבנה קבוצות, מונחי חיפוש ושלילות. Shopping דורש פיד מוצרים נקי, כותרות מדויקות, זמינות מלאי ושולי רווח. Performance Max מחייב בקרה על נכסי קריאייטיב, קבוצות נכסים, אותות קהל ואיכות נתוני ההמרה. Demand Gen, YouTube ו-Display נשענים יותר על קהלים, וידאו, תדירות וקריאייטיב. מועמד שהצליח ב-Search לעסק שירותי אינו בהכרח מתאים לחנות איקומרס המנהלת אלפי מוצרים.

עבודת ה-PPC עוברת מתפעול ידני לפיקוח על אוטומציה. Google דיווחה ב-Google Marketing Live 2025 כי מפרסמים שאימצו AI Max for Search השיגו חציון של 27% יותר המרות ב-CPA או ROAS דומה. זהו נתון ספק ולא ניסוי עצמאי, אך הוא ממחיש מדוע המומחה המודרני צריך להצטיין באסטרטגיה, מדידה ובקרת איכות. שימוש באוטומציה על נתוני המרה שגויים עלול לייעל במהירות את האירוע הלא נכון.

למי מתאים גיוס מומחה Google Ads מהפיליפינים?

המודל מתאים בעיקר לעסק שבו יש לפחות 25–35 שעות עבודה מקצועית בחודש, זרם קבוע של ניסויים וכמות נתונים שמצדיקה אופטימיזציה רציפה. דוגמאות כוללות חנות איקומרס עם קטלוג משתנה, חברת SaaS הפועלת באנגלית, סוכנות שמנהלת כמה חשבונות או עסק שירותי בעל עשרות קמפיינים, אזורים ודפי נחיתה. כאשר העבודה מסתכמת בבדיקה חודשית קצרה של חשבון קטן, פרילנסר או סוכנות עשויים להיות יעילים יותר ממשרה מלאה.

הפיליפינים אינם רק מקור לכוח אדם זול. לפי נתוני IBPAP שדווחו ב-Philippine News Agency, ענף ה-IT-BPM במדינה הכניס 38 מיליארד דולר ב-2024, עלייה של 7% לעומת 35.5 מיליארד דולר ב-2023, והעסיק 1.82 מיליון עובדים לאחר תוספת של 120,000 משרות ישירות. OECD מעריך שהענף מייצג כ-3.7% מהמועסקים וכ-8% מהתמ״ג הפיליפיני. בשנת 2024, כ-72% מהתעסוקה בענף הייתה ב-BPO מסורתי, 11% ב-global capability centers, כ-9% בשירותי מידע רפואי וכ-8% ב-IT ובתוכנה.

גם האנגלית היא יתרון מדיד, אך לא תחליף לבדיקה אישית. במדד EF English Proficiency Index לשנת 2025 דורגו הפיליפינים במקום 28 עם ציון 569 ורמת High, לעומת ישראל במקום 46 עם 524 והודו במקום 74 עם 484. המדד מבוסס על אנשים שבחרו להיבחן ואינו מפקד מלא של כוח העבודה, ולכן יש לבחון בריאיון יכולת להסביר בעיה מורכבת, לכתוב מסקנות ולהשתתף בשיחת ביצועים — לא רק לנהל שיחה חברתית.

עבודה מרחוק כבר מבוססת במיוחד בענפים הדיגיטליים בישראל. לפי סקר כוח האדם של הלמ״ס, 17.6% מהמועסקים בישראל עבדו מהבית או מרחוק בשבוע הקובע בדצמבר 2024; בענף המידע והתקשורת הגיע השיעור ל-61.4%, ובקרב בעלי משלח יד אקדמי ל-33.0%. הנתונים אינם מוכיחים שכל תפקיד מתאים לעבודה בינלאומית, אך הם מצביעים על כך שתהליכי ניהול, דיווח ואבטחה מרחוק אינם חריגים עוד.

כמה עולה מומחה Google Ads מהפיליפינים לעומת ישראל?

עלות השכר הישירה למומחה פיליפיני מרוחק נעה בדוגמאות שנבדקו בין כ-3,233 ל-7,956 ₪ בחודש, בהתאם לניסיון. מודעת OnlineJobs.ph מאפריל 2025 הציעה 65,000–82,000 פזו בחודש למומחה Paid Media שנדרש לניסיון ב-Google Ads וב-Meta Ads ובניהול תקציב של לפחות 5,000 דולר בחודש. מודעה אחרת של Getting Attention הציעה 95,000–160,000 פזו למשרה מלאה מרחוק, עם דרישה לחמש שנות ניסיון לפחות ב-Google Search Ads. אלה טווחים ממודעות מסוימות, לא ממוצע שכר לאומי.

טווחי ישראל מבוססים על נתוני Recruitx: 12,000–18,000 ₪ למנהל PPC מתחיל, 18,000–28,000 ₪ לרמת ביניים ו-28,000–45,000 ₪ למומחה בכיר או ראש צוות. AllJobs מציג שכר ממוצע של 12,696 ₪ לתפקידי SEM/PPC, נתון שתומך בסבירות הקצה התחתון אך אינו מחליף פילוח לפי ותק, אזור ואחריות. חישובי ההמרה משתמשים בשערי ייחוס של 4–5 בנובמבר 2026: 3.157 ₪ לדולר ו-63.488 פזו לדולר. אלה שערים נקודתיים, לא התחייבות לעלות המרה.

העלות הכוללת מעבר לשכר הבסיס

שכר בסיס לבדו אינו Total Cost of Employment. לפני השוואה לעובד ישראלי, יש להוסיף דמי גיוס או מרווח ספק, עמלות EOR או BPO אם קיימות, המרת מטבע, מחשב, מסך, אינטרנט גיבוי, תוכנות, הטבות, ביטוח, חופשות, חגים וחודש 13 בהתאם למבנה ההתקשרות ולדין המקומי. יש לתמחר גם את שעות מנהל השיווק הישראלי, במיוחד בחודשים הראשונים. טווחי החיסכון של 73%–83% הם השוואת ברוטו מול שכר שפורסם בלבד; הם אינם חיסכון מובטח בעלות הכוללת.

לדוגמה תכנונית בלבד, אם שכר המומחה הוא 6,000 ₪ והעסק מוסיף 500 ₪ בחודש כפריסה לחודש 13, 550 ₪ לציוד ותוכנות ו-1,200 ₪ לזמן ניהול, העלות לפני דמי ספק, ביטוח ומסים היא 8,250 ₪. אין לראות במספר מחיר שוק; מטרתו להראות מדוע הצעת שכר והוצאה בפועל אינן זהות. בעת בדיקת כדאיות אפשר להזין את כל הרכיבים במחשבון החיסכון ולהריץ תרחיש בסיס, תרחיש מטבע מחמיר ותרחיש הכולל החלפה אחת בשנה.

אילו כישורים לבדוק ואיך לבנות מבחן Google Ads מעשי?

הסינון הטוב ביותר משלב Scorecard אחיד, ראיון מבוסס ראיות ומבחן קצר על נתונים מדומים. הסמכת Google Ads מעידה שהמועמד מכיר את המוצר במועד הבחינה, אך אינה מוכיחה שהוא יודע לשפר רווחיות או לזהות מדידה שבורה. בקשו מכל מועמד להציג חשבון שעבד עליו, להגדיר את נקודת הפתיחה, לתאר פעולות שביצע ולהסביר אילו תוצאות נבעו מהן. יש לבקש טווחי תקציב ורמת אחריות בלי לחשוף מידע סודי של מעסיקים קודמים.

מבחן מעשי יעיל אורך 60–90 דקות ואינו משתמש בחשבון חי. תנו למועמד דוח הכולל קמפיינים, עלות, קליקים, המרות, ערך המרה ושיעור לידים איכותיים. צרפו תיאור עסק, יעד רווחיות ומגבלה תקציבית. בקשו אבחון של חמש בעיות, תוכנית עבודה לשבועיים והודעת סיכום למנהל. המטרה אינה לבדוק מי מכיר קיצור דרך בממשק, אלא מי מבדיל בין סימפטום לסיבה ומדרג פעולות לפי השפעה וסיכון.

• בקשו מהמועמד להצביע על המרות כפולות, אירועי micro-conversion או פער בין Google Ads ל-CRM.
• בדקו אם הוא מפריד בין CPA נמוך לבין עלות ללקוח משלם ואיכות ליד.
• הציגו קמפיין Performance Max עם ROAS גבוה ושאלו כיצד יבדוק קניבליזציה של חיפוש מותג.
• בקשו המלצה לגבי תקציב מוגבל: מה מפסיקים, מה משמרים ואיזה מידע חסר להחלטה.
• דרשו יומן שינויים לדוגמה הכולל תאריך, השערה, פעולה, בעלים ותוצאת הבדיקה.

סימני אזהרה כוללים הבטחת ROAS לפני קבלת נתונים, תשובות המתמקדות רק ב-bids, חוסר היכרות עם GTM, שימוש אוטומטי ב-broad match ללא מנגנון בקרה והצגת תוצאות ללא בסיס השוואה. בדיקת המלצות צריכה לאמת תקופת עבודה, סוגי חשבונות, סדרי גודל של תקציב, אמינות בדיווח והיכולת לקבל משוב. אין לבקש מהמועמד לבצע אופטימיזציה אמיתית בחינם כחלק מהמבחן.

מומחה ייעודי, פרילנסר או סוכנות: מה מתאים לעסק?

מומחה ייעודי מתאים לעבודה רציפה, סוכנות מתאימה לצורך רב-תחומי, ופרילנסר מתאים בדרך כלל להיקף גמיש או לפרויקט מוגדר. שכיר מרוחק צובר ידע על המוצרים, הלקוחות והדוחות ושומר קיבולת עבור עסק אחד. מנגד, העסק חייב לנהל אותו, לספק גיבוי ולשמור מומחיות אסטרטגית פנימית. סוכנות מציעה צוות, מנהל לקוח וגיבוי מקצועי, אך המחיר כולל תקורה ומרווח ספק והאדם שמטפל בחשבון עשוי להתחלף.

הסף הכלכלי תלוי בשעות ולא רק בתקציב המדיה. חשבו את עלות המומחה הכוללת וחלקו במספר שעות העבודה המקצועיות שהוא צפוי לספק. השוו את התוצאה לריטיינר סוכנות או לעלות הפרילנסר, ואז הוסיפו את ערך הידע שנשאר בארגון. אם נדרשות 15 שעות בחודש בלבד, משרה מלאה עלולה ליצור קיבולת עודפת; אם נדרשות 100 שעות, מספר מותגים ודוחות שבועיים, מומחה ייעודי עשוי להיות משתלם גם לפני החיסכון בשכר.

האם מומחה מהפיליפינים יכול לנהל קמפיינים בעברית?

כן, אך רצוי להפריד בין תפעול החשבון לבין בעלות על השפה. מומחה שאינו דובר עברית יכול לנהל bids, תקציבים, ניסויים, פידים, קהלים ומדידה, אך אדם ישראלי צריך לאשר מילות מפתח, מודעות, נכסים, דפי נחיתה ומונחים בעלי משמעות תרבותית או משפטית. תרגום מכונה אינו מזהה תמיד דו-משמעות, טון מותג וכוונת חיפוש מקומית. בחשבונות באנגלית או בשווקים בינלאומיים המגבלה קטנה משמעותית.

• מנהל השיווק הישראלי מגדיר יעדים, תקציב, קהלים, הצעת ערך וכללי מותג.
• קופירייטר ישראלי מאשר ניסוחים, מילות מפתח שליליות, דפי נחיתה והיבטים רגולטוריים.
• המומחה הפיליפיני בונה קמפיינים, מבצע אופטימיזציה, מתחזק מדידה ומכין דוחות.
• איש מכירות או CRM מסמן איכות לידים ותוצאות אופליין כדי שהאלגוריתם לא ילמד רק מטפסים שנשלחו.
• בפגישת ביצועים משותפת מחליטים על שינויי תקציב, ניסויים וסיכונים לשבוע הבא.

פער השעות ניתן לניהול. ישראל נמצאת ב-UTC+2 בחורף וב-UTC+3 בשעון קיץ, והפיליפינים ב-UTC+8 כל השנה. במתכונת רגילה מתקבלות בדרך כלל כשלוש עד ארבע שעות חפיפה, וניתן להרחיב אותן במשמרת מותאמת. הגדירו שעות ליבה, זמן תגובה לאירועים, נוהל חירום ושינויים שאסור לבצע ללא אישור. עדכון אסינכרוני יומי קצר עדיף על ישיבות ארוכות שאינן מובילות להחלטה.

תהליך גיוס, התקשרות ואבטחת חשבון Google Ads

תהליך גיוס מלא נמשך בדרך כלל מספר שבועות, אך לוח הזמנים צריך להיגזר מזמינות המועמדים ומורכבות התפקיד. מתחילים במסמך תפקיד המגדיר סוגי קמפיינים, תקציבים, שווקים, שעות חפיפה, מערכות, KPI וסמכות לשינוי תקציב. לאחר סינון קורות חיים מבצעים שיחת אנגלית, ראיון מקצועי, מבחן מעשי, בדיקת המלצות והצעת עבודה. אין לדלג על שלב האפיון: תיאור עמום של “מנהל קמפיינים” מושך מועמדים עם ניסיון שאינו בהכרח רלוונטי.

• ימים 1–3: אפיון אחריות, תקציבים, שווקים, שעות, מודל העסקה ו-Scorecard.
• שבוע 1: פרסום, איתור יזום וסינון לפי ניסיון מוכח בסוג החשבון.
• שבוע 2: ריאיון תקשורת, ריאיון מקצועי ומבחן נתונים של 60–90 דקות.
• שבוע 3: ראיון מסכם, בדיקת שתי המלצות, אימות זהות וסגירת תנאים.
• לאחר חתימה: הכנת ציוד, חשבונות ארגוניים, הרשאות ותוכנית 30-60-90 יום.

יש לבחור במודע בין קבלן עצמאי, העסקה ישירה, EOR ו-BPO. ההבדלים נוגעים לסיווג העובד, אחריות לתשלומים, הטבות, חופשות, חודש 13, מסים, ציוד, ניהול והחלפה. לא מספיק לכתוב “קבלן” בחוזה אם אופן העבודה דומה בפועל ליחסי עובד-מעסיק. הדין תלוי במבנה ובנסיבות, ולכן יש לקבל ייעוץ משפטי וחשבונאי בישראל ובפיליפינים. מדריך גיוס ישיר בפיליפינים או דרך חברת מיקור חוץ יכול לסייע בהשוואת המודלים, אך אינו מחליף ייעוץ.

נהלי אבטחה שחייבים להיות פעילים מהיום הראשון

החשבונות והנתונים צריכים להישאר בבעלות העסק. העניקו גישה באמצעות חשבון ארגוני ו-Google Ads Manager Account, לא באמצעות שיתוף סיסמה. הפעילו MFA, הרשאות מינימליות, מנהל סיסמאות ויומן שינויים. הפרידו בין הרשאות לצפייה, עריכה, חיוב ו-Admin; גישה ל-GTM, GA4, Merchant Center, CRM ופלטפורמת האתר צריכה להינתן רק לפי צורך. מומחה PPC אינו זקוק אוטומטית להרשאת מנהל בכל מערכת.

קבעו תהליך Joiner-Mover-Leaver: רשימת הרשאות ביום הקליטה, סקירה תקופתית, התאמת הרשאה כשהתפקיד משתנה וביטול גישה מיד עם סיום ההתקשרות. שמרו מסמכי אסטרטגיה, מפת מדידה, רשימת המרות, דוחות ויומן ניסויים בתיקייה ארגונית. אחת לרבעון, בצעו בדיקה שבה אדם נוסף מסוגל לאתר את הנכסים, להבין את מבנה החשבון ולהפיק דוח ללא עזרת המומחה.

תוכנית קליטה ל-30, 60 ו-90 יום ומדדי הצלחה

ב-30 הימים הראשונים המטרה היא להבין ולתקן מדידה לפני שינוי אגרסיבי של תקציב. המומחה צריך למפות חשבונות, קמפיינים, נכסים, המרות, קהלים, פידים ודפי נחיתה; לבדוק הרשאות, תיוג ונתוני CRM; ולתעד קו בסיס של 60–90 הימים הקודמים. התוצר הרצוי הוא Audit מתועד, רשימת סיכונים ותוכנית ניסויים מתועדפת. שינויי “ניקוי” רבים במקביל מקשים לדעת מה גרם לתוצאה.

בימים 31–60 עוברים לניסויים מבוקרים: שיפור מבנה Search, שלילות, מודעות, פידים, חלוקת תקציב והמרות אופליין. לכל ניסוי מגדירים השערה, מדד ראשי, תקופת בדיקה ותנאי עצירה. בימים 61–90 המומחה אמור להחזיק שגרת עבודה עצמאית, להציג דוח עסקי ולא רק דוח פלטפורמה, ולהציע תוכנית רבעונית. בשלב זה ניתן להעריך לא רק תוצאה מספרית אלא גם איכות תהליך, תיעוד, תקשורת ומהירות למידה.

KPI נכון משתנה לפי המודל העסקי. בעסק לידים יש למדוד CPA לצד אחוז לידים איכותיים, עלות להזדמנות ועלות לעסקה. ב-SaaS יש לחבר CAC ל-LTV, תקופת החזר ונטישה. באיקומרס ROAS אינו מספיק: יש למדוד MER, רווח גולמי, מרווח תרומה, שיעור לקוחות חדשים והחזרות. סוכנות צריכה למדוד גם שעות עבודה, עמידה ב-SLA, שימור לקוחות ורווחיות לפי חשבון. מדד פלטפורמה שאינו קשור להכנסה או לרווח עלול לעודד אופטימיזציה מזיקה.

תרחיש ROI שנתי לדוגמה

נניח שעסק משווה מומחה ישראלי בעלות שכר של 28,000 ₪ בחודש למומחה פיליפיני מנוסה בשכר של 7,956 ₪. פער השכר הישיר הוא 20,044 ₪ בחודש או 240,528 ₪ בשנה. אם לצורך תכנון מוסיפים למודל המרוחק 4,000 ₪ בחודש עבור ניהול, ספק, ציוד, הטבות ורזרבה, הפער התכנוני יורד ל-16,044 ₪ בחודש או 192,528 ₪ בשנה. זו אינה תחזית מובטחת: יש להחליף את ההנחה בהצעות מחיר ובעלות הניהול האמיתית של העסק.

גם תפוקה משפיעה על החישוב. אם עובד זול דורש עשר שעות ניהול נוספות בחודש, מבצע טעויות מדידה או מפספס הקשר עברי, החיסכון נשחק. מנגד, מומחה שמתקן ייבוא המרות, מפחית לידים לא איכותיים ושומר ידע בארגון יכול לייצר ערך מעבר לפער השכר. נקודת האיזון היא המקום שבו העלות הכוללת של המשרה הייעודית נמוכה מהחלופה, והיקף העבודה הקבוע מספיק כדי לנצל את הקיבולת.

טעויות נפוצות וניהול סיכוני המשכיות

הטעות הנפוצה ביותר היא לגייס מפעיל מערכת כאשר העסק זקוק לאנליסט רווחיות. טעויות נוספות הן בחירה לפי שכר בלבד, מתן הרשאות Admin רחבות, היעדר ביקורת עברית, מדידה לפי ROAS ללא מרווח, שינוי קמפיינים רבים בבת אחת והסתמכות על דוח שהמומחה עצמו בנה בלי אימות מול CRM. בעידן של AI Max ו-Performance Max, איכות הקלט והבקרה האנושית חשובות לפחות כמו מיומנות התפעול.

• אל תאפשרו לעובד להחזיק חשבון פרסום, נכס אנליטיקה או אמצעי חיוב בבעלות אישית.
• תעדו מבנה חשבון, כללי שמות, קהלים, המרות, פידים, סקריפטים ואוטומציות.
• הכשירו איש גיבוי שיכול לבצע בדיקות בסיסיות ולעצור הוצאה חריגה.
• קבעו התראות לתקציב, ירידה בהמרות, דחיית מודעות, שגיאות פיד ושינויי הרשאה.
• בצעו העברת ידע רבעונית ושמרו הקלטות הדרכה בתיקייה השייכת לעסק.
• הגדירו מראש תהליך החלפה, תקופת הודעה מוקדמת והחזרת ציוד או מחיקת מידע.

המשכיות טובה נבחנת ביום שבו המומחה אינו זמין. אדם נוסף צריך לדעת מי מוסמך לעצור קמפיין, היכן נמצאים דוחות, כיצד משחזרים גישה ואילו שינויים בוצעו לאחרונה. רצוי לקיים אחת לרבעון תרגיל קצר: הפקת דוח, בדיקת המרות וביטול הרשאה ניסיוני. לעסקים שבונים צוות רחב יותר, שירותי אדמיניסטרציה במיקור חוץ יכולים לסייע בתיעוד ובקרה תפעולית, אך האחריות המקצועית על תקציב המדיה צריכה להישאר אצל מנהל שיווק מוסמך.

איך להתקדם עם גיוס מומחה Google Ads מהפיליפינים?

התחילו במסמך תפקיד של עמוד אחד: סוגי הקמפיינים, תקציב המדיה, השווקים, שפת המודעות, מערכות המדידה, שעות החפיפה ותוצאות 90 הימים הראשונים. לאחר מכן בנו Scorecard, מבחן נתונים ותחשיב עלות כוללת. אם אין בארגון מנהל שמסוגל לבדוק את המבחן, הזמינו איש מקצוע חיצוני לבניית תהליך הסינון; עלות בדיקה מקצועית נמוכה בדרך כלל מהנזק של מדידה שגויה או ניהול תקציב ללא בקרה.

ב-TLV300, מנהל קמפיינים במיקור חוץ מהפיליפינים מוצע החל מ-4,500 ₪ בחודש, כאשר המחיר הסופי תלוי בניסיון, בהיקף המשרה ובדרישות התפקיד. ברק יוניוב, מנכ״ל ומייסד החברה, מביא יותר משמונה שנות ניסיון בגיוס עובדים מהפיליפינים לעסקים ישראליים. אפשר לעיין בשירות מנהלי הקמפיינים ולפנות דרך עמוד יצירת הקשר לצורך אפיון, השוואת מועמדים ובדיקת התאמה. כך גיוס מומחה Google Ads מהפיליפינים מתחיל מהגדרת אחריות ומדידה — ולא מהבטחת חיסכון שאינה כוללת את העלות האמיתית.